中企视讯（编辑 周天琪）在信息时代的浪潮下，数字经济已成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构、改变全球竞争格局的关键力量。随着“十四五”规划的纵深推进，我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段。作为企业转型的突破口和新引擎，财务数字化转型备受瞩目。

为进一步推进企业财务管理数智化转型升级，提高企业资金运营效率，防范财务风险，提升财务管理水平，推动企业高质量发展，推行司库体系建设工作应运而生，并被赋予了推动企业数智化变革的重任。2022年1月，国务院国资委印发《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》（国资发财评规〔2022〕1号），明确了司库体系建设的意义、总体要求、资金的有效管理与风险防控、司库体系的建设开发、工作保障等内容。标志着司库建设已成为我国数字经济发展战略中的重要一环。司库在财政支持经济发展、优化财政管理、支持产业结构调整以及加强风险防范和应对等方面发挥重要作用，对维护国家财政稳定、促进经济发展和维护金融市场秩序具有重要意义。后续，国资委围绕司库体系建设多次召开推进会。中央企业充分认识加快推进司库体系建设的必要性和紧迫性。各省国资委也纷纷响应，积极推动监管企业建设司库体系。

中国银行打造的具有自主知识产权的中银司库系统（以下简称“司库”），由中国银行全资子公司中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”）共建。司库作为金融数字化转型的先锋，深度契合国家数字经济战略，为企业财务金融革新注入强劲动力。以数据为驱动，通过资金集中和信息集中两大重点，推动企业财务管理的智能化升级，紧扣企业战略与经营需求，助力企业财务金融数字化转型，推动企业稳健前行，共创数字经济新篇章。

司库构建了全球化、智能化、综合化服务的产品架构，打造业财融合一体化，灵活支持业务需求，有效集成多方位系统，监控关键指标，防范化解金融风险。以集成运营平台、公共服务平台、数据中台、国际资金业务服务、渠道业务服务、投融资业务服务、风险业务服务、交易业务服务8大体系为基础，按需配置，满足企业集团产品化、组件化的“服务+”模式。其战略目标紧扣企业的“十四五”规划与目标，从集团战略及数字化转型的站位上制定司库建设目标；紧扣企业经营痛点和难点，制定资源统筹目标；紧扣企业系统信息化现状，制定集团数字化水平提升目标。

司库建设 为企业增效能

看的见：数据透视，精准决策。司库集成账户、票据、债务管理，全面采集并深度分析财务数据，以直观可视化方式呈现集团资金信息，助力决策者精准把握资金脉络，准确预测筹资活动现金流，提升企业决策效率，为战略规划提供坚实数据支撑。

管的住：风险智控，稳健运营。面对多变市场环境，司库提供智能化风险管理工具，实时监控财务风险，确保资金安全。通过优化预算管理流程，实现数据下沉与经营协同，结合预算强控与柔性管理，以及统一资金结算管理，有效提升资源配置效率。同时，债务融资统筹、总应收账款管理、客商资料库快速建立，全面优化上下游管理，确保企业运营稳健与可持续发展。

调得动：资金灵动，商机速达。司库具备强大资金调度能力，灵活调配资金，迅速响应市场机遇。资金集中运营、全生命周期借款与担保管理，以及供应链金融加强服务，不仅提升跨境资金安全与效率，还无缝对接中行境外服务。智能化资金预测与规划，为企业提供精准资金管理方案，助力企业精准捕捉商机，赢得市场先机。

用的好：价值挖掘，效能倍增。司库结合大数据与AI技术，提供个性化金融解决方案，优化融资结构，降低融资成本，提升资金使用效率，实现资金价值最大化。跨境资金管理安全高效，系统、制度、经营统一优化，降低运营风险，发挥监控与价值创造作用。在激烈的市场竞争中，司库助力企业脱颖而出，实现财务效能倍增，共创数字金融新篇章。

技术驱动创新，赋能三大领域

司库共包括账户统一管理、资金集中管理、债务统筹、资金支出预算、资金结算、票据集中管理、借款与担保、应收账款、境外资金、数据分析与决策支持、供应链金融、智能风控12个模块功能。助力企业实现提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险三大目标，实现了企业资金的全景式一体化管理，显著提升了企业的财务竞争力和风险防控能力，有效解决了企业在资金管理上的痛点与难点。依托中国银行已有的成熟业务和技术，司库对跨境资金管理、大融资领域和智能风控三大领域进行持续创新。

跨境资金服务主要提升跨境资金安全高效、对接中行境外专属服务，提升跨境资金安全，可为集团的境外资金集中提供基础，实现了企业境内外账户与资金的全景一体化管理，大幅提升了跨国企业客户的服务体验。这一特色功能有效响应了国家关于加强境外企业资金管理的政策要求。

大融资领域服务涵盖集团及其成员单位外部融资业务和内部借款与担保的全业务场景全生命周期，统筹融资管理，降低融资成本。实现了全生命周期融资管理，以融资台账建设为基础，向融前计划和融后管理两端延伸拓展。加强业财深度融合，提高核心竞争力。

智能风控传承于银行成熟且经验丰富的市场和信用领域风险控制体系及操作、市场和信用领域风险控制体系，提供风险信息综合服务产品。全面提升风险管理，利用大数据技术，对客户风险数据进行采集、归类、评价等动作，提供预警信息的完整呈现，有效提高风险管控能力。防范金融风险，打造覆盖各业务全面风险防控体系，实现风险管理的前瞻前置，提高金融创新风控能力。

落地实施，广泛积累经验

目前，司库系统在全国范围均有实施落地，包括央企、国企、民企等各个层级的客户，在烟草、化工、通讯、制药、制造业、钢铁、水务、交通、能源、环保、城投等多个产业领域的建设中积累了丰富的经验。产品的建设以资金集中和信息集中为重点，以提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险为目标，以服务战略、支撑业务、创造价值为导向，对企业资金等金源进行实时监控和统筹调度的现代企业治理机制。

某大型能源类企业，通过使用司库系统，对集团的合作机构和融前询价流程进行了统一和规范化管理，实现了全融资业务全流程的线上化管理，对合作机构进行有效控制，对企业融前询价流程进行规范。通过AI技术，整合市场的公开数据和企业内部优秀融资数据共享，为企业融资提供参考，并提升企业在融资中的主动权。此案例使用了AI技术结合业务功能，提现了中银金科在新技术和业务结合方面的不断突破。

某煤炭矿业集团作为领先的大型工业企业，已全面启用了银行账户统一管理、资金预算管理、资金结算管理、票据集中管理、额度管理、数据分析及报表管理等核心功能，实现了财务信息的集中化、实时化和智能化管理。通过使用本系统，集团实现了全集团财务信息的在线实时共享，使得各级管理层能够随时掌握财务动态，作出更为精准和科学的决策，大大提高了财务管理的效率和准确性，减少了人为错误和重复劳动，使财务管理更加高效化、精准化。此案例的成功应用，不仅提升了集团的财务管理水平，也为集团的持续发展和创新提供了有力支撑。

某文旅集团，通过多家银行的银企直连，实现银行账户的统一管理，帮助集团实现了账户的全面统一可视，实现对账户及资金全层级、穿透式动态监控，数据可溯源、全透明、资金状况一目了然，将数据上报国资委，实现了对企业资金合规风险、流动性风险及金融市场风险的全面管控。此案例提现了中银金科对于风险方面的防控，在响应国资委司库建设的同时，建设符合司库产品的风险防控体系。

于企业而言，它助力实现提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险三大目标，显著提升了企业的财务竞争力和风险防控能力。从国家角度看，中银司库加速了金融与实体经济的深度融合，为经济高质量发展提供了坚实支撑。司库产品积极实践市场化助力实体经济，2023年，中银金科荣获“2023年中国财资奖”——最佳业财一体化服务商；2024年9月，中国能建集团司库项目被中国司库年会授予“中央企业司库建设标杆企业奖”，中银金科为共建企业；2024年11月23日，中银金科提报的中银“智企司库”之“三驾马车”创新案例，成功荣获“2024银行家年度金融科技产品创新优秀案例”殊荣。

持续迭代，开辟新路径

随着企业数字化转型向纵深推进，司库建设逐渐从央企、国企扩展到大中型民营企业，从司库基础建设转向智慧风控，从财务管理走向金融资源管理，从数据的规则分析升级至人工智能的深度应用，从财务活动的管理加深至财务战略的决策支持，行业迎来更大的发展空间和更高的建设需求。在技术和业态不断创新的趋势下，司库或将突破单一企业和银企对接的局限，成为汇聚银行、企业、监管等各方资源的开放平台和智慧枢纽，为产融结合开辟新路径，为宏观经济调节提供新抓手。

司库未来将持续迭代创新，将金融业态、金融服务、金融创新与金融风险贯穿于企业金融资源管理，推动企业管理创新与组织变革，为夯实培育世界一流企业贡献力量。深化全面数字化转型，以金融科技赋能企业管理数字化、智能化升级，持续为实体经济高质量发展贡献力量。加强全球化布局，加速数值化转型，深化业务与财务融合，加强信息安全防护体系建设，全面提升金融产品与服务的创新。

供稿：中银金融科技有限公司